Type de financements

Diversifier ses sources de financement est essentiel pour assurer le développement et la pérennité d'une entreprise. Plusieurs options de financements pour votre entreprise vous sont offertes, allant des fonds propres aux subventions, en passant par des mécanismes plus innovants comme l'affacturage ou le crédit-bail. Chaque mode de financement présente des avantages spécifiques selon le type d'entreprise, son stade de développement et ses besoins spécifiques.

Fonds propres et quasi-fonds propres : Les fonds propres incluent les apports initiaux des associés ou actionnaires et les bénéfices réinvestis. Les quasi-fonds propres, tels que les comptes courants d'associés, se situent entre les fonds propres et la dette, offrant une souplesse financière accrue. Notez que les aides publiques sont quasi systématiquement limitées au fonds propres de l’entreprise.

Aides publiques : Disponibles à différents niveaux (national, régional, local), ces aides financières soutiennent des projets amorcés par les entreprises. Elles sont particulièrement utiles pour les projets de développement et les entreprises en démarrage. Nous allons trouver les subventions, les prêts publics, les aides fiscales et sociales, les concours et les interventions en fonds propres. Vous retrouverez chacune de ces catégories ci-dessous.

Financements bancaires : L'emprunt bancaire reste le pilier, mais d'autres formes telles que le crowdfunding ou les aides de la Banque Publique d'Investissement (Bpifrance) sont également à considérer. Ces dernières offrent un large éventail de solutions de financement adaptées à chaque étape de la vie d'une entreprise.

Leasing et crédit-bail : Permettent de financer l'acquisition de biens matériels sans immobiliser le capital de l'entreprise. C'est une solution flexible qui offre également des avantages fiscaux, comme la déduction des loyers en tant que charges d'exploitation. Certains crédits-bails peuvent être proposés par des financeurs publics à des conditions plus avantageuses que les crédits-bails privés.

Le crowdfunding, ou financement participatif : Permet de lever des fonds directement auprès du grand public. Cette méthode est particulièrement adaptée aux projets innovants ou aux PME. Il existe plusieurs formes de crowdfunding, allant du don à l'investissement. Le crowdlending, quant à lui, est une forme spécifique de crowdfunding axée sur le prêt. Il permet aux investisseurs de prêter directement à l'entreprise, souvent à des taux plus avantageux que ceux des banques.

Affacturage et assimilés : Ce mécanisme offre une solution aux besoins de trésorerie en permettant aux entreprises de céder leurs créances commerciales à un affactureur qui se charge du recouvrement. C'est un excellent moyen pour améliorer rapidement sa liquidité.

Chaque entreprise a des besoins spécifiques qui nécessitent une étude approfondie des options de financement disponibles. Il est conseillé de se rapprocher de conseillers financiers spécialisés pour une analyse personnalisée de votre situation et des conseils sur les meilleures solutions de financement pour votre entreprise. Cette démarche peut vous aider à gagner du temps et à identifier des opportunités de financement que vous n'aviez peut-être pas envisagées.