Garantie bancaire entreprise

Pour sécuriser leurs opérations et bénéficier d'un accompagnement dans leurs démarches de financement, les entreprises peuvent se tourner vers diverses solutions de garantie bancaire. La garantie bancaire d'entreprise joue un rôle crucial en fournissant un filet de sécurité pour les créanciers, offrant ainsi une opportunité aux entreprises de toutes tailles d'accéder plus aisément à des crédits.

Les options de garantie disponibles sont notamment les suivantes :

Caution solidaire : permet à la banque de se tourner directement vers la caution sans passer par le débiteur en cas de non-remboursement.
Nantissement et hypothèque : consiste à apporter des biens en garantie, qu'ils soient meubles, incorporels ou immeubles.
Organismes de cautionnement public : ces organismes proposent une couverture en cas de difficultés de remboursement, avec des acteurs comme Bpifrance ou FranceActive offrant des garanties jusqu'à 80% du crédit.
Les entreprises peuvent également profiter de garanties spécifiques à chaque étape de leur projet, telles que les garanties de soumission pour les appels d'offres ou de bonne exécution pour sécuriser la livraison des biens ou services.

Pour bénéficier de ces garanties, les entreprises doivent s'engager dans des démarches contractuelles précises, incluant la définition d'un montant maximal de dette garantie et d'une durée d'engagement, avec la possibilité de se tourner vers des cautions personnelles ou réelles selon les exigences de l'établissement bancaire.

L’intérêt de recourir à des garanties de crédits fournies par des acteurs publics est de réduire la proportion relative à la caution personnelle et de faciliter l’obtention d’un financement.

Parmi les financeurs proposant des garanties de crédits, aux côtés de la BPI nous avons la SIAGI (Société Interprofessionnelle Artisanale de Garantie d’Investissement). C’est un organisme de caution mutuelle dédié à faciliter l'accès au crédit pour les petites entreprises. Créée en 1966, elle s'adresse principalement aux artisans, commerçants de proximité, professions libérales et agriculteurs, offrant une gamme étendue de garanties de crédit. Son action repose sur le partage du risque de crédit entre la banque et elle-même, ce qui permet de limiter, voire supprimer, le recours à la caution personnelle des dirigeants d'entreprise.

La SIAGI se distingue par son approche personnalisée de la garantie, adaptant ses solutions aux besoins spécifiques de chaque projet. Elle offre des garanties pour des crédits allant de 5 000 € à 4 millions d’euros, et ses interventions couvrent une large palette de besoins, incluant le développement des territoires en partenariat avec les collectivités locales et le soutien à la transition environnementale des entreprises.

Pour bénéficier de ses services, les entreprises doivent répondre à certaines conditions, notamment en termes de taille et suivre une procédure bien définie qui commence par une évaluation de l'éligibilité du projet. Cette évaluation tient compte à la fois de critères financiers et extra-financiers, tels que la capacité de remboursement, l'adéquation entre le projet et l'entrepreneur, et le parcours de ce dernier.

Les garanties bancaires représentent ainsi une opportunité majeure pour les entreprises en quête de financement, en réduisant les barrières à l'accès au crédit.

Pour plus de détails sur ces garanties et comment en bénéficier, les entreprises sont invitées à consulter les fiches d'aide détaillées disponibles ci-dessous.